中评社北京3月28日电／当前，天下疫情防控形势努力向好的态势正在拓展，经济社会生长加速恢复。中央政治局集会强调，“要加大对重点行业和中小企业帮扶力度，救助政策要精准落地，政策要跑在受困企业前面”。

　　人民日报揭晓北京大学国家生长研究院副院长、数字金融研究中心主任黄益平文章示意,已往几周，包罗个体工商户在内的中小微企业受到了较大打击。面临的主要风险是现金流断裂，由于它们在营业大幅削减甚至停留的同时，还得继续负担包罗人工、租金和利息等开支。缓解现金流压力，主要包罗三种途径：增添收入、降低开支、获得外部融资。收入的增添取决于生产与生涯秩序的恢复，降低开支则需要切实削减企业的谋划成本，外部融资是化解中小微企业现金流断裂风险的主要手段。正因此，国务院常务集会决定，增添再贷款、再贴现额度5000亿元，重点用于中小银行加大对中小微企业信贷支持。

　　文章指出,把资金输送到中小微企业，并不容易。一是获客难，中小微企业规模小、数据少、地理位置涣散，金融机构对这些企业领会不多。二是风控难。传统银行的风控模子要看历史数据、抵押资产等，一些中小微企业没有这方面的信息。数字手艺的生长为解决上述两大难题提供了新的思绪。大科技平台施展长尾效应的优势，链接数以亿计的企业与小我私家，有助于政府部门与金融机构摸清中小微企业的状态并实时领会它们的转变。最近，北京大学数字金融研究中心就依据支付宝线下二维码支付的数据，测算天下个体谋划户2018年的营业额为13.1万亿元，相当于这一年天下社会零售总额的34.4%。运用大数据掌握充实信息，可以战胜信息不对称的问题，买通金融支持中小微企业的“最后一公里”。

　　数字金融机构还可以行使机械学习的方式，以实时买卖和行为特征等数据替换抵押资产，做信用风险评估。北京大学数字金融研究中心与国际整理银行团结研究剖析中国网络借贷数据，发现大数据风控模子在展望违约率方面优于传统银行的模子，还可以迅速、大规模地开展营业。三家新型互联网银行每年划分可以发放约1000万笔的小微或者小我私家贷款，其平均不良率保持在1.5%上下。

　　文章称,数字手艺支持融资决议，使得金融机构能够大规模地服务已往很难被传统金融笼罩的中小微企业，是一个世界水平的普惠金融创新。好比一家互联网银行小微企业贷款的“310”模式，三分钟线上申请贷款，一秒钟资金到账，零人工干预。这一点在疫情防控时代尤其主要，由于不需要面对面签约。一项观察显示，50%的小微企业设计向新型互联网银行申请贷款。传统商业银行也都在努力行使数字手艺支持信贷决议。这都说明，数字手艺可以辅助改变已往对中小微企业情形不领会、缺乏抓手的征象，精准施策，支持它们渡过难关、健康生长。

　　支持中小微企业，就是在保就业，就是在保稳固。数字金融的实践提供了一个主要启示：通过大数据剖析和机械学习，可以掌握中小微企业的谋划状态、信用纪录和未来远景，解决了给中小微企业贷款的风控难问题，从而有助于把党中央支持中小企业的政策落到实处，切着实疫情打击中为企业雪中送炭。