中评社北京1月15日电／党的十九届五中全会提出，实行起劲应对人口老龄化国家战略。中央经济事情会议提出，要规范生长第三支柱养老保险。中国60岁及以上暮年人口跨越2亿人，未来社会老龄化水平还会加深，更需要从长计议，起劲应对人口老龄化。其中之一是，要做好养老资产贮备，特别是要生长第三支柱养老保险。

　　经济日报揭晓中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏文章先容，中国养老保险制度是一个“三支柱”系统。第一支柱为基本养老保险，第二支柱为企业年金和职业年金，第三支柱为小我私家储蓄型养老保险和商业养老保险。凭据人社部统计，2019年底，海内第一支柱基本养老保险参保人数为9.68亿人、基本养老保险基金累计结存6.29万亿元，第二支柱中9.6万户企业确立企业年金、加入职工2548万人。与前两者相比，作为第三支柱的商业养老保险生长相对滞后，不仅产物和服务供应不足，覆盖面也只占很小一部门，中国有需要起劲挖掘第三支柱养老保险生长潜力。

　　2018年5月，中国最先第三支柱养老保险即小我私家税收递延型商业养老保险试点。凭据银保监会的数据，2020年4月尾，小我私家税收递延型商业养老保险参保人数4.76万人，累计实现保费收入3亿元。后续需要总结试点经验，完善政策支持，创新金融产物，规范生长第三支柱养老保险，为起劲应对人口老龄化贮备更多的养老资产。

　　文章剖析，首先，应正确认识第三支柱养老保险。从小我私家方面看，第三支柱养老保险是积累养老资产，而非简朴的历久储蓄，需要从理念上由储蓄养老转变为投资养老，凭据小我私家情形，既起劲介入又实事求是，根据历久投资思绪提高这方面的起劲性。从金融机构方面看，第三支柱养老保险不仅是资产的保值，更主要的是资产增值，要切实做好资产设置追求历久投资收益。从政府方面看，第三支柱养老保险是小我私家自愿选择行为，需要充实尊重小我私家的自主选择权，政策制订出台重点是激励指导而非强制介入。

　　其次，坚持系统看法，做好相关制度优化完善。第一，从养老保险三支柱方面看，需要把三支柱作为一个整体统筹思量，确立养老保险三支柱间的对接机制。在生长第三支柱养老保险的同时，可探索适当降低第一支柱基本养老保险缴费水平，尤其是降低企业缴费肩负，做好划转部门国有资本充实社保基金事情，改造完善第二支柱企业年金和职业年金制度。第二，从金融机构看，在第三支柱养老保险产物开发设计中，应充实发挥银行、保险、基金、资管等行业的能动性，多探索开展机构间互助以提供更优质多元的金融服务。第三，从政策和金融羁系看，政策上在接纳税收优惠激励小我私家起劲介入的同时，要把第三支柱养老保险的税收优惠政策和小我私家所得税改造统筹思量，简化税前抵扣尺度以利便用人单位和税务部门操作、利便小我私家盘算收益，切实提高税收优惠的吸引力；金融羁系上，思量到相关羁系涣散在多个部门，应确立部门间相同机制，形成羁系协力，削减羁系空缺和重复羁系。

　　再次，不停为扩大第三支柱养老保险生长创造条件。在经济高质量生长中，起劲保持经济增进处在合理区间，重点做好稳就业保就业事情，综合思量经济增进和劳动生产率提高，推动劳动者待遇提高、住民收入增进，让住民有更强的支付能力，提高小我私家养老贮备能力。与此同时，对第三支柱养老保险产物举行整体规范和统一尺度的同时，激励更多的金融机构介入进来创新更多的金融产物，扩大投资者的选择局限。