中评社北京12月7日电／市场主体是经济的气力载体，保市场主体就是保社会生产力。我国1.23亿市场主体中，绝大部分是小微企业和个体工商户，体量小、底子薄、抗风险能力差，更需要政策的精准帮扶支持。今年以来，羁系部门推出了一系列政策工具，指导银行加巨细微贷款投放力度。停止9月末，天下普惠小微贷款余额同比增进29.6%，延续7个月创有统计以来新高；9月份新发放普惠小微企业贷款平均利率4.92%，较去年末下降0.96个百分点，呈现出“增量、扩面、降价”的努力态势，在一定程度上缓解了小微企业“融资难、融资贵”问题。

　　《中共中央关于制订国民经济和社会生长第十四个五年设计和二〇三五年远景目的的建议》提出，构建金融有用支持实体经济的体制机制，提升金融科技水平，增强金融普惠性。以此为指引，需要进一步深化金融供应侧结构性改造，疏通货币政策传导机制“堵点”，从四个层面努力构建金融服务小微企业长效机制，让金融活水能够流通无阻地流向小微企业。

　　一是完善风险防控机制，引发银行“敢贷”的主动性。若何让银行精准识别风险、合理经营风险、有用化解风险，是破解“不敢贷”问题的关键所在。要增强数据应用，提升风险识别的前瞻性，确立健全跨部门、跨机构、跨领域涉企信用数据高效整合、融合应用机制，多方归集工商、税务、司法、征信等信用信息数据，破解银企信息不对称难题；要落实制度保障，提升风险应对的宽容性，针对未来一段时期小微企业信用风险的不确定性，适当提升小微企业贷款不良容忍度；要完善担保机制，健全政府性融资担保系统，指导政府性融资担保机构扩巨细微企业融资担保营业规模、降低担保费率水平、提高担保放大倍数，辅助银行有用分管小微企业贷款风险。

　　二是强化内外激励指导，调动银行“愿贷”的努力性。小微金融的健康生长，离不开政策的激励指导。要完善政策系统，施展好央行宏观审慎评估系统、《商业银行小微企业金融服务羁系评价设施(试行)》、《金融企业绩效评价设施》等政策的系统集成，加大正向激励力度，提升银行向小微企业放贷的内生动力；要理顺内部机制，指导银行确立普惠金融事业部等专职部门，完善成本分摊和收益分享机制，合理管控小微贷款的内部筹资成本，提升普惠小微贷款在分支机构审核中的权重占比，配套专项审核激励机制，引发一线营销小微贷款的努力性。

　　三是强化产物服务创新，提高银行“会贷”的专业性。要强化特色模式打造，确立科技金融、文化金融评价指标系统，指导银行加大科技金融、文化金融投入力度，为相关产业生长提供加倍适配的金融服务；要强化产物服务创新，支持银行深化投贷联动试点，综合运用“互助创投机构投资 银行贷款”“银行贷款 远期权益”等多种模式服务科技小微企业。指导银行增强与园区、协会等部门互助，为小微企业量身打造专属产物；要强化科技赋能作用，努力借助大数据、人工智能、区块链、5G等前沿科技重构传统小微企业贷款营业流程，推动小微企业贷款营业系统向线上化、场景化、智慧化偏向转型升级，完善羁系科技，借助羁系沙盒有用平衡营业创新与风险防控之间的关系，支持金融与科技融合生长。

　　四是施展政策工具协力，提升银行“能贷”的持续性。需要重点疏浚“两个渠道”，一方面流通中小银行资源弥补渠道，建议进一步支持中小银行通过公然刊行、定向增发、二级资源债等多种方式弥补资源，指导基金、年金等长期投资者介入银行增资扩股，有用缓解中小银行资源重要的逆境。另一方面，流通货币政策工具落地渠道，支持银行用好用足央行专项再贷款再贴现、普惠小微企业信用贷款支持设计等政策工具，推动金融援企政策精准直达小微企业。科学评估政策实行效果和经济恢复情形，适时修订或延伸相关政策，同时掌握好政策退出节奏。激励商业银行与政策性银行开展“转贷款”互助，将政策性银行的政策、资金优势与商业银行资源、人力优势相结合，实现优势互补，进一步拓宽小微企业融资渠道。

　　泉源：经济日报　　作者：刘彦雷